任意整理は、債務整理の中で比較的簡単な手続きとして知られていますが、実はできないケースもあります。任意整理では、交渉によって利息や遅延損害金を減らしてもらえますが、元本はいっさい減らしてもらうことができません。そして減額した後の残りの借金については、3年～5年程度をかけて返済していくことになります。そのため、一定以上の収入がなければそもそも任意整理はできません。例えば、毎月の給料のうち借金の返済にあてられるのは2万円程度、完済までは10年かかるといったようなケースだと、任意整理ではなく自己破産を勧められることになります。また、あくまで弁護士と貸金業者との任意交渉によるものなので、貸金業者が応じてくれない場合には任意整理は成功しません。個人再生や自己破産になってしまうと回収できる金額はさらに少なくなってしまうので、実際には高い確率で交渉に応じてくれますが、法律上交渉に応じる義務はないので、様々な事情で断られる場合もあります。